Finance & Business
Sparziel-Rechner
Rechnet in beide Richtungen: von der Rate zum Ergebnis und vom Ziel zurück zur nötigen Rate. Mit Zinseszins, Inflation und Verlauf.
Deine Ausgangslage
Ziel und Rate
Jahresübersicht
- Dauer bis zum Ziel
- –
- Endbetrag
- –
- Davon eingezahlt
- –
- Davon Zinsen
- –
- Kaufkraft heute
- –
So wächst dein Guthaben
Guthaben am Jahresende, aufgeteilt nach Herkunft.
Warum die Zeit mehr zählt als die Rate
Wer zweihundert Euro monatlich bei fünf Prozent anlegt, hat nach zehn Jahren rund einunddreißigtausend Euro, davon etwa siebentausend aus Zinsen. Nach dreißig Jahren sind es rund hundertsechsundsechzigtausend, und davon stammen fast fünfundneunzigtausend aus Zinsen. Die Einzahlung hat sich verdreifacht, der Zinsanteil verdreizehnfacht. Genau diesen Effekt zeigt das Diagramm: Der grüne Teil wächst mit den Jahren nicht gleichmäßig, sondern immer schneller.
Sicherheit & Datenschutz
Sparbeträge und Ziele sagen viel über die eigene Lage aus. Diese Rechnung läuft deshalb vollständig in deinem Browser, es gibt keinen Serveraufruf, keine Speicherung und kein Konto. Du kannst die Seite laden, die Verbindung trennen und trotzdem weiterrechnen. Nichts von dem, was du hier einträgst, verlässt dein Gerät.
Typische Anwendungsfälle
Für die Anzahlung auf eine Wohnung willst du wissen, welche Rate bei acht Jahren Laufzeit nötig ist. Für den Notgroschen von drei Monatsgehältern interessiert dich, wie lange es mit deiner heutigen Rate dauert. Beim Sparplan für die Kinder rechnest du, was aus fünfzig Euro monatlich bis zum achtzehnten Geburtstag wird. Und beim Vergleich zweier Angebote siehst du, was ein halber Prozentpunkt Zins über zwanzig Jahre tatsächlich ausmacht.
Grenzen dieser Rechnung
Der Rechner unterstellt einen gleichbleibenden Zinssatz und eine gleichbleibende Rate. Echte Märkte schwanken, Zinsen ändern sich, und die wenigsten sparen zwanzig Jahre lang exakt denselben Betrag. Steuern auf Erträge und Kosten eines Depots sind nicht enthalten. Nimm das Ergebnis deshalb als Größenordnung und als Vergleichsmaßstab zwischen zwei Szenarien, nicht als Versprechen. Für eine verbindliche Planung ist eine Beratung der richtige Weg.
Hinweis: Dieser Rechner liefert eine rechnerische Hilfestellung und ist keine Anlageberatung. Erträge der Vergangenheit sagen nichts über die Zukunft aus.
Häufige Fragen zum Sparen
Wie wird der Zinseszins hier gerechnet?
Die Rate wird am Monatsende eingezahlt und das Guthaben monatlich verzinst. Der Monatszins ergibt sich aus dem Jahreszins geteilt durch zwölf, so rechnen Banken bei Sparplänen üblicherweise. Erträge bleiben im Topf und werden im Folgemonat mitverzinst. Genau dieser Effekt macht den Unterschied zwischen Einzahlungen und Endbetrag aus, den das Diagramm als zweite Farbe zeigt.
Was ist der Unterschied zu einem Zinseszins-Rechner?
Ein Zinseszins-Rechner geht immer vorwärts: Du gibst Rate und Laufzeit ein und siehst das Ergebnis. Hier kannst du auch rückwärts rechnen, also vom Ziel her. Wenn du weißt, dass du in acht Jahren dreißigtausend Euro brauchst, sagt dir das Werkzeug, welche Monatsrate dafür nötig ist oder wie lange es mit deiner heutigen Rate dauert.
Warum sinkt der Betrag durch die Inflation?
Weil Geld über die Jahre an Kaufkraft verliert. Zehntausend Euro in zwanzig Jahren kaufen bei zwei Prozent Inflation nur noch so viel wie heute rund sechstausendsiebenhundert. Der Rechner weist deshalb neben dem nominalen Endbetrag auch den heutigen Gegenwert aus. Für ein Sparziel mit konkretem Zweck, etwa eine Küche oder ein Auto, ist dieser zweite Wert der ehrlichere.
Sind Steuern berücksichtigt?
Nein. Auf Kapitalerträge fallen in Deutschland Abgeltungsteuer, Solidaritätszuschlag und gegebenenfalls Kirchensteuer an, zusammen rund sechsundzwanzig bis achtundzwanzig Prozent auf die Erträge oberhalb des Sparerpauschbetrags. Wenn du das grob einrechnen willst, setze den Zinssatz entsprechend niedriger an, bei vier Prozent also etwa drei.
Welchen Zinssatz soll ich eintragen?
Das hängt davon ab, wohin das Geld fließt. Ein Tagesgeldkonto liegt üblicherweise nahe am Leitzins, ein Festgeld etwas darüber. Wer breit gestreut in Aktien anlegt, rechnet langfristig oft mit sechs bis sieben Prozent vor Kosten, muss dafür aber Schwankungen aushalten. Dieser Rechner unterstellt eine gleichbleibende Verzinsung, echte Märkte schwanken.
Werden meine Zahlen gespeichert?
Nein. Die Rechnung läuft vollständig in deinem Browser, es gibt keinen Serveraufruf, keine Speicherung und kein Konto. Deine Sparbeträge und Ziele verlassen dein Gerät nicht. Du kannst die Seite laden, die Verbindung trennen und trotzdem weiterrechnen.